Как вернуть с заемщика деньги поручителю

Кто такой поручитель по кредиту. Ответственность поручителя по кредитному договору

Как вернуть с заемщика деньги поручителю

Друг или родственник уговаривает вас стать поручителем по его кредиту или займу. С одной стороны, близкого человека надо выручить, но с другой — вы не знаете, чем это чревато лично для вас. Стоит ли соглашаться? Рассказываем обо всех подводных камнях.

Кто такой поручитель и почему он вдруг понадобился?

Ваш друг решил взять кредит, но у банка возникли сомнения насчет его способности вернуть долг. Такое обычно происходит, когда или сумма кредита очень велика — больше миллиона рублей, или кредитная история у вашего приятеля подмочена.

В таких случаях кредит могут выдать, но только при условии: если появится поручитель. Поручитель гарантирует банку, что заемщик выплатит долг, и берет на себя за это финансовую ответственность.

Поручительство в России действует на основе Гражданского кодекса.

Кто может быть поручителем по кредиту? Если вы гражданин РФ и у вас есть подтвержденный стабильный доход, вы как поручитель другу подходите. Но главный вопрос: нужно ли это вам?

Ваш приятель — известный прожектер Вася — решил открыть новый бизнес. Например, производство досок для серфинга со встроенной видеокамерой. Для разработки пробной партии нужно всего ничего — 1,5 млн рублей.

Банк отказывается давать Васе эту ничтожную сумму, потому что у него нет постоянного дохода. И бизнесмен-новатор обращается к вам. Согласитесь ли вы стать его поручителем?

Допустим, я соглашусь. Чем грозит поручительство по кредиту?

Предположим, вы подпишете с кредитором договор поручительства, а ваш друг получит кредит или заем. Плохая новость: это не просто моральная поддержка с вашей стороны. Ответственность поручителя по кредитному договору практически такая же, как у самого заемщика.

Если друг перестанет платить, вы наравне с ним будете отвечать перед кредитором. Все условия прописаны в договоре, который надо внимательно изучить, перед тем как ставить свою подпись.

Вася уехал тестировать новую разработку на Бали. И — как это могло случиться? — просрочил выплату по кредиту. Менеджеры банка не могут ему дозвониться и обращаются к вам. Поскольку вы — поручитель, вносить очередной платеж и штраф за просрочку придется именно вам.

То есть в случае чего я должен буду платить по чужому кредиту?

Да, причем поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Если друг платить не может, именно вы должны будете гасить за него долг. Это включает также уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора.

Вася сообщил вам радостную для него, но печальную для вас новость: ему так понравилось на Бали, что он решил там остаться. Кредит он, конечно, вернуть не сможет, потому что промоушн новой серфинг-доски отнимает все его время, а доходов пока не приносит.

Другими словами, Вася просто седлает волну в свое удовольствие, а расплату с банком предоставил вам. Теперь оставшиеся миллион с гаком долга повисли на вашем личном бюджете.

А если я откажусь платить?

Если ни заемщик, ни поручитель не платят по кредиту или займу, кредитор имеет право обратиться в суд. Иногда банки даже не пытаются убедить поручителя возмещать долг добровольно, а подают иск, как только заемщик на пару месяцев задержит платеж. То есть вы можете даже не знать, что ваш друг просрочил выплаты по кредиту, пока не получите судебную повестку.

Строгий, но справедливый суд наверняка обяжет вас и вашего друга гасить долг по определенному графику. Причем неважно, кто из вас и в каких пропорциях будет это делать.

Лучше превозмочь желание забыть о Васе и его предательстве и все же прийти в суд. Там у вас будет шанс убедить судью назначить приемлемый для вас график платежей. Например, растянуть выплаты на несколько лет, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса.

Захватите с собой справку о зарплате, свидетельства о рождении пятерых детей, возьмите с собой 90-летнюю бабушку, которую вам тоже приходится содержать. Возможно, растроганный судья даже спишет вам часть штрафов.

Если же назначенный судом график будет нарушен, за дело возьмутся судебные приставы. К вам как к поручителю могут применять те же меры, что и к заемщику: арестовать ваши счета, вычитать до 50% средств из зарплаты, изымать и продавать имущество, ограничивать ваш выезд за границу.

И что же, у меня нет шанса вернуть свои деньги?

Ну почему же. Вернуть все свои расходы по чужому долгу — ваше законное право. После того как вы частично или полностью погасите кредит или заем вашего знакомого, он становится должен вам. Вы получаете права кредитора.

Если ваш друг не соглашается вернуть вам деньги добровольно, теперь уже вы можете обратиться в суд. Там вы можете требовать возмещения всех своих убытков. Если у заемщика нет денег, суд может взыскать в вашу пользу его имущество.

Прожигатель жизни Вася, к счастью, не совсем уж голь перекатная. У него остались в родном городе холостяцкая квартирка в одном из хороших спальных районов, дорогой мотоцикл и коллекция раритетных рок-гитар. Суд вполне может разрешить продать часть его имущества с торгов, чтобы вернуть вам Васин долг.

А если заемщик умер?

После смерти заемщика все его долги вместе с имуществом попадают к наследникам. Если в договоре не было написано, что вы согласны отвечать за нового должника, можете выдохнуть: ваше поручительство прекратилось.

Если же вы дали такое согласие, история продолжится. Наследники — и вы тоже — отвечают по обязательствам только в пределах стоимости наследства. Это значит, если оно невелико, долг автоматически уменьшится.

Если наследники откажутся платить и гасить задолженность по договору кредита или займа придется вам, взыскать с них расходы вы тоже сможете только в пределах суммы наследства.

Чем еще рискует поручитель по кредиту?

Поручительство грозит еще и порчей вашей кредитной истории. Сам по себе факт, что ваш знакомый задерживает выплаты по кредиту или займу, на вашу историю не влияет. Но если вы как поручитель не выполните свои обязанности, это осложнит вам в дальнейшем получение собственного кредита.

Вывод: поручителем можно становиться в трех случаях.

  1. Сумма чужого кредита вас вообще не пугает. Для вашего бюджета это копейки. Потерять друга гораздо страшнее.

  2. Это ваш близкий родственник, с которым у вас общий бюджет. Например, жена или сын. В этой ситуации вообще не важно, кто из вас станет заемщиком, а кто — поручителем.

  3. Можно помочь другу, если вы твердо уверены, что он справится с выплатой кредита или займа при любых обстоятельствах. А вы получите бонус — укрепите вашу дружбу.

Источник: https://fincult.info/article/menya-prosyat-stat-poruchitelem-po-kreditu-nado-li-soglashatsya/

Поручитель погасил кредит за заемщика. Как теперь вернуть деньги — отвечает адвокат

Как вернуть с заемщика деньги поручителю

Белорусское телеграфное агентство совместно с Белорусской республиканской коллегией адвокатов продолжает цикл материалов на тему «Право на защиту: советы адвоката». В этот раз поговорим о кредитах и рассрочках. Взяв в долг у банка, можно поскорее решить жилищный вопрос или приобрести какую-то вещь.

Вероятнее всего, вы тщательно ознакомились с кредитным договором, знаете многие нюансы и не попадете впросак. Однако в некоторых вопросах все же может потребоваться консультация специалиста.

Опытные адвокаты расскажут, можно ли продавать автомобиль, который оформлен в кредит, и как поступать с долгами, доставшимися в наследство.

Возможна ли отсрочка по кредиту на жилье (основного долга и процентов) на время декретного отпуска?

Адвокат, заведующая юридической консультацией Ленинского района Бреста Светлана Хололович обратила внимание, что такая отсрочка распространяется только в отношении льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений.

В соответствии с указом №13 от 6 января 2012 года семьям, в которых один из родителей после рождения второго и последующих детей является получателем пособия по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет, на период получения этого пособия предоставляется отсрочка в погашении задолженности по льготному кредиту (включая проценты за пользование кредитом), предоставленному на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения.

Возможна ли такая отсрочка (или другие послабления), если женщина, не состоящая в браке, родила первого ребенка?

Если речь идет о льготном кредите, предоставленном на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения, в этой ситуации указом №13 отсрочка не предусмотрена.

Кто выплачивает кредит, который взял один из супругов после их развода?

Обязанность по погашению кредита возлагается на того, кто его получал.

Деньги по кредиту заплатил поручитель. Как их взыскать с должника?

Адвокат, партнер адвокатского бюро «Линия права» Дмитрий Кременевский сказал, что если есть доказательства уплаты кредитных средств за кредитополучателя, поручитель может обратиться с исковым заявлением в суд о взыскании денежных средств как неосновательного обогащения.

Можно ли обменять или вернуть в магазин некачественный товар, купленный в кредит или рассрочку?

Некачественный товар, приобретенный в магазине в кредит или в рассрочку, можно вернуть. Однако процедура возврата такого товара имеет свои особенности, отметила Светлана Кунашко, адвокат Брестской областной коллегии адвокатов, осуществляющий адвокатскую деятельность индивидуально.

Когда рассрочку предоставил магазин, возврату подлежат денежные средства в размере уплаченной суммы, после подачи заявления о расторжении договора купли-продажи.

Если был заключен кредитный договор с банком, покупатель обращается к продавцу с заявлением о расторжении договора купли-продажи. Продавец возвращают всю сумму и проценты, погашенные по банковскому кредиту на момент подачи заявления. После получения денег необходимо обратиться в банк для прекращения действия кредитного договора, подав соответствующее заявление.

Можно ли продавать автомобиль, который оформлен в кредит?

Автомобиль, приобретенный в кредит, возможно продать, независимо от срока кредита и суммы внесенных платежей. Если автомобиль находится в залоге у банка, то процедура его продажи существенно отличается от обычной сделки купли-продажи.

Должны ли родственники гасить долги, доставшиеся в наследство? Например, в ситуации, когда по наследству перешел автомобиль, купленный в кредит.

Каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, отметила Дарья Коцарева, адвокат Брестской областной коллегии адвокатов, осуществляющий адвокатскую деятельность индивидуально.

Кредиторы наследодателя могут в течение срока исковой давности предъявить свои требования наследникам, принявшим наследство.

До принятия наследства эти требования могут быть предъявлены к исполнителю завещания или заявлены к наследственному имуществу.

В последнем случае рассмотрение иска приостанавливается до принятия наследства наследниками или перехода его как выморочного к административно-территориальной единице.

Несовершеннолетнему после смерти родственника по наследству перешла квартира, за которую еще не выплачен кредит. Кому предстоит погасить задолженность — наследнику, его опекуну или поручителям?

Несовершеннолетний, являясь наследником и приняв наследство, принимает на себя и обязанность по уплате кредита. Однако в законодательстве есть некоторые особенности, касающиеся прав несовершеннолетнего на распоряжение доходами и имуществом.

В связи с тем, что опекуны и попечители выступают в защиту прав и интересов своих подопечных в отношениях с любыми лицами и организациями, в том числе в судах, без специального полномочия, именно они (опекуны и попечители) в отдельных случаях с согласия органов опеки и попечительства вправе распоряжаться имуществом подопечного.

Кроме того, не стоит забывать о том, что одной из сторон кредитного договора является банк, у которого в свою очередь также есть право определять, каким образом денежные средства будут ему возвращены. К примеру, если доходов несовершеннолетнего наследника недостаточно для погашения долга, взыскание может быть обращено и на имущество поручителей.

Сегодня распространены объявления «Деньги в долг», «Быстрые деньги» и др. Микрофинансовые организации выдают такие займы без справок и поручителей, но под достаточно высокие проценты.

В связи с этим, полагаю, выросло и количество гражданских дел в судах.

Может ли человек, который занимал деньги у такой организации, рассчитывать по итогам судебного заседания на уменьшение несоразмерной неустойки и процентов за пользование чужими деньгами?

Вопросы уменьшения несоразмерной неустойки и процентов за пользование чужими деньгами регулируются Гражданским кодексом, отметил адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Линия права» Сергей Соболь.

За пользование чужими деньгами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется ставкой рефинансирования (СР) на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, за исключением взыскания долга в судебном порядке, когда суд удовлетворяет требование кредитора исходя из СР на день вынесения решения.

Необходимо отметить, что у сторон есть право устанавливать в договоре иной размер процентов.

Если сумма подлежащих уплате процентов за пользование чужими деньгами, размер которых определен договором, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить сумму этих процентов по заявлению должника.

Гражданским кодексом установлено ограничение в отношении предела уменьшения. Так, сумма процентов не может быть уменьшена судом ниже, чем до суммы процентов, исчисленной по ставке рефинансирования Нацбанка на день вынесения решения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить и неустойку. Пределы ее уменьшения судом в законодательстве не установлены.

Обычно ее уменьшают до пределов, при которых неустойка, с одной стороны, перестает быть явно несоразмерной, с другой — влечет для должника негативные последствия имущественного характера.

Однако полностью освободить сторону от уплаты неустойки суд не имеет права.

Таким образом, человек, который занимал деньги, может рассчитывать на уменьшение неустойки и процентов за пользование чужими деньгами при установлении их несоразмерности.

Если вас интересует какая-то тема, можете присылать свои вопросы и предложения по адресу advice@belta.by.-0-

Подписывайтесь на нас в

Telegram и Viber!

Источник: https://www.belta.by/society/view/poruchitel-pogasil-kredit-za-zaemschika-kak-teper-vernut-dengi-otvechaet-advokat-324204-2018/

Поручительство по кредиту: ответственность поручителя и возможные риски

Как вернуть с заемщика деньги поручителю

09.01.2018

Всем созаемщикам необходимо знать не только свои обязанности, но и права: например, как вернуть деньги за поручительство по кредиту и куда для этого нужно обращаться.

При оформлении займов банки требуют залог недвижимости или участие поручителей. Пока должник своевременно вносит ежемесячные платежи, им не стоит волноваться, но, как только ежемесячные взносы перестают поступать или перечисляются в неполном размере, финансовые учреждения могут обязать поручителей выплачивать заем на законных основаниях.

С момента возникновения обязательств перед банком поручители обязуются выполнять условия договора, подписанного в момент оформления кредита, а именно:

  • Вовремя вносить деньги в установленную дату;
  • Уплачивать штрафы и пени, если допущена просрочка.

Виды совместной ответственности

Существует субсидиарная или солидарная ответственность:

  • Солидарная: когда банк требует от поручителя полное погашение задолженности, если заемщик перестает ее выплачивать вне зависимости от обстоятельств;
  • Субсидиарная: финансовые компании предъявляют поручителю требование о полной или частичной уплате долга только тогда, когда была доказана несостоятельность должника.

Кто такой поручитель по кредиту

Особенности поручительства регулируются ст. 361-367 ГК РФ. Банки могут затребовать участие поручителей для собственной подстраховки, когда заемщик просит большую сумму денег, т.к. после прекращения платежей они имеют право обязать уплачивать долг «подстраховщиков». Они, в свою очередь, после закрытия кредита могут взыскать с должника уплаченные средства.

Какие здесь есть преимущества:

  • При предоставлении гарантов шанс одобрения заявки на кредит существенно возрастает, может быть снижена процентная ставка.
  • Заемщик может получить большую сумму взаймы. Здесь будет учитываться только его доход, а не финансовое благосостояние поручителя.

В отличие от созаемщика, поручитель начинает выплачивать деньги только по решению суда, в то время как последний обладает равными с должником обязательствами перед банком. Есть и другие различия:

ПоручительСозаемщик
При оформлении займа заработок не учитываетсяФинансовое благосостояние имеет значение
Платежеспособность должна соответствовать размеру ежемесячных взносовПлатежеспособность заемщика и созаемщика учитывается суммарно
Обязательства по выплате долга наступают только по решению суда, если договором не определено иноеОбязуется перечислять платежи уже в момент подписания соглашения с банком
Если кредит берется на квартиру, не может на нее претендоватьПри получении займа на недвижимость имеет право на долю

Обязанности по закону

Нередко затрагивается тема того, должны ли родственники первой или второй степени выплачивать задолженности по кредиту должника. Сам факт родственных отношений не дает права банкам требовать ликвидации займа, если он перестал перечислять деньги, и финансовые компании могут предъявить претензии по выплатам лишь в нескольких случаях:

  • Если родственники являются поручителями.
  • Заемщик умер и оставил наследство: тогда родня по закону долг обязана выплатить за счет реализации имущества умершего.
  • При разводе долговые обязательства делятся пополам, даже если кредит был оформлен на одного супруга. Если он был получен без ведома второй половины, это придется доказывать в суде.

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Если нет вышеперечисленных обстоятельств, то обязательство на них не распространяется.

Срок действия договора поручительства по кредиту

Кредитные обязательства наступают с момента подписания соглашения и выдачи денег, это касается и заемщика, и поручителя. Срок действия указывается в договоре поручительства. Если такой информации нет, то обязанности налагаются до фактического погашения задолженности.

Данный нюанс регламентируется ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении должником своих обязательств у поручителя возникает солидарная ответственность, если соглашением не предусмотрена субсидарная. Есть и другие моменты, которые необходимо учитывать:

  • Поручитель отвечает перед банком в равной степени, как и заемщик, и обязуется полностью уплачивать долг, штрафы и проценты, если будет доказана неплатежеспособность должника.
  • Сопоручители могут требовать от других поручителей уплату долга в равной степени.

Права поручителя: как взыскать долг с заемщика?

Нередко люди интересуются, можно ли после подписания договора отказаться от поручительства и как вернуть деньги за поручительство по кредиту. Это вполне возможно, но при условии, что и банк, и заемщик дадут свое согласие.

Если должник перестает перечислять деньги банку, и по решению суда долг переводится на соучастника договора, впоследствии приходится выяснять, как поручителю взыскать уплаченную за заемщика сумму. Сделать это можно так:

  1. Обратиться в кредитную компанию и попросить выписку по счету и иные документы, указывающие на то, что долг оплачивал поручитель. Также потребуется договор поручительства.
  2. Уведомить заемщика о желании вернуть уплаченные за него деньги. Отправляется заказное письмо с указанием конкретных сроков возврата и уведомлением о вручении.
  3. При отказе заемщика вернуть деньги, после погашения за него долга, обратиться в суд.

Учитывая все подводные камни поручительства, становится понятным, почему многие не хотят брать на себя ответственность и помогать получить заем даже самым близким людям, ведь в случае утраты ими платежеспособности долговые обязательства полностью переходят на поручителей.

Ответственность, судебная практика

Перед подписанием договора следует учитывать опасность и чем грозит поручительство по кредиту, если заемщик не будет вовремя выплачивать деньги:

  • портится кредитная история, если нет возможности выплачивать средства за должника;
  • уменьшается вероятность выдачи займа банком, если понадобятся деньги, т.к. у поручителя уже будут долговые обязательства;
  • помимо суммы основного долга, придется уплачивать и проценты, т.к. банки обращаются к поручителям только через несколько месяцев после прекращения поступления ежемесячных платежей.

Именно поэтому перед оформлением соглашения стоит учитывать указанные в нем особенности кредитования: в нем должна быть прописана ответственность всех сторон, ведь, как показывает судебная практика, банкам обычно удается взыскивать деньги без особых проблем.

Прекращение поручительства

Для всех сторон важно, можно ли снять поручительство по кредиту. Это возможно после погашения всей суммы долга, так как отказаться от обязательств без согласия должника бывает проблематично в силу того, что банки редко идут на такие уступки.

Здесь для пострадавшей стороны остается только один выход – перечислить банку деньги для прекращения обязательств и расторжения договора, а затем взыскать средства с заемщика через суд.

Срок исковой давности по поручительству по кредиту составляет 1 год после ликвидации займа, если в соглашении не указана другая дата.

В целом, предъявить требования по кредитному договору можно в течение трех лет с момента его закрытия.

Ответ на вопрос, можно ли отказаться от поручительства по кредиту, зависит от конкретной ситуации. Закон не исключает такой возможности, но только при соблюдении ряда условий.

Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

К сожалению, по закону поручители обязуются возвращать денежные средства банкам за должников, если до момента прекращения выплат не отказались от поручительства. Для этого придется получить согласие всех сторон, обосновав причины, по которым не представляется возможным дальнейшее участие в кредитных правоотношениях.

Как выполняется расторжение договора поручительства по кредиту: судебная практика

Детально алгоритм действий, как выйти из поручительства по кредиту, выглядит так:

  1. Отправка письменного в кредитную организацию и к заемщику с просьбой снять обязательства, указав причины: ухудшение материального положения, перед заграницу и т.д.
  2. Поиск нового гаранта вместо себя, предоставление полного пакета документов.
  3. Ожидание ответа от банка. Если он будет согласен, подписывается новый договор, где указывается найденный гарант. Старый признается ничтожным.

Перед тем, как уйти от поручительства по кредиту, стоит учесть, что банки идут на уступки очень редко. При отказе от долговых обязательств следует помнить несколько пунктов:

  • Они прекращаются только через год после перезаключения соглашения с новым гарантом, если в старом не были указаны сроки поручительства.
  • Если у предложенной кандидатуры плохая кредитная история или нет официальной работы, банк может отказать в просьбе перезаключить договор.

При одобрении обращения о прекращении обязательств рекомендуется взять в банке подтверждающий документ, в противном случае при возникновении споров доказать отказ от поручительства по кредиту до прекращения действия договора будет проблематично.

Источник: https://banknash.ru/pogashenie-kredita/kak-vernut-dengi-za-poruchitelstvo-po-kreditu

Я поручитель по кредиту должник не платит что делать 2019

Как вернуть с заемщика деньги поручителю

По состоянию на 2013 год в России насчитывается более 956 коммерческих банков.

Общая сумма всех выданных кредитов коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям превышает 30 трл. В обоих случаях это значение постоянно растет, как и растет число не возвращаемых кредитов.щество супругов считается совместно нажитым. Во время развода супруги должны поделить нажитое, выделить доли в натуре.

Пропорционально этим долям и распределяются кредитные обязательства между ними.

Но если судом будет установлено, что кредитными средствами пользовался только один из супругов, и тратил он их исключительно на свои нужды — кредитор не имеет права взыскивать долг со второго супруга.

И напротив, если кредит оформлен на одного супруга, но им пользовались оба, то отвечать по обязательствам будут и муж, и жена.

Все банки охотнее выдают кредит, если заемщик может предоставить поручителя как гаранта обеспечения обязательств.

В случае неуплаты по кредиты банк может: Кредит — личное обязательство каждого.

Поэтому, если этим родственником, не платящим кредит, является, кроме супруга, кто угодно — взрослые дети, родители, братья и сестры, дяди и тети, то и платить должны только они сами.

Сложности возникают, если родственник, взявший кредит, умер.

В этом случае долговое обязательство переходит на наследников, вступивших в наследство.

Поручитель по кредиту? Требования? Ответственность? Что делать? — Долг

Они должны погашать кредит пропорционально полученному. Требование банка погасить долг родственника, если вы не являетесь его поручителем или супругом — незаконно.

Поэтому не спешите собирать деньги и нести их в кредитную организацию, ведь вернуть их потом вы не сможете.

Если должник в добровольном порядке не спешит оплачивать долг, банк обратится в суд.

Кредитный договор будет расторгнут, суд взыщет сумму основного долга, все проценты и штрафы, а также судебные расходы.

Далее по исполнительному листу работают судебные приставы, обращая взыскание на имущество заемщика, либо вычитая ежемесячные суммы из его зарплаты.

Обычно банки не медлят и подают в суд через пару месяцев после просрочки.

Они могут потребовать денег и через 5 лет, только если должник в судебном заседании не заявит о том, что срок исковой давности, составляющий 3 года, истек.

Есть две статьи Уголовного кодекса, которые могут быть применимы к данной ситуации: Чтобы банк не мог апеллировать ст.159.1 УК, заемщик должен периодически уплачивать хотя бы небольшие суммы банку.

Делается это для того, чтобы показать, что должник, хотя и обманул банк, тем не менее не имеет намерений не платить вообще.

Если должник попал в тяжелую материальную ситуацию, спасти его может реструктуризация.

Это процедура пересмотра долга, ее назначение — растянуть кредит по времени, уменьшив платеж при этом.

Большинство банков идут на встречу, если обратиться к ним с соответствующим заявлением.

Когда нет денег делать реструктуризированные платежи, лучший вариант — дождаться суда.

Банк может взыскать сумму основного долга и неустойку, причем сумма пеней и штрафов не может превышать сумму основного кредита.

Те, кто оформляли кредит со страховкой, должны внимательно прочитать ее условия.

Заем может быть застрахован, например, от потери заемщиком работы, от получения травм и утраты трудоспособности.

Если у вас как раз такой случай — обращайтесь в страховую компанию.

Не стоит скрываться и прятаться от банка, поскольку такое поведение может быть расценено как уклонение от уплаты кредита.

Сотрудники банка регулярно сталкиваются с неуплатой кредита, поэтому они могут предложить какой-то свой выход из ситуации.

Будьте внимательны к кредиту любого рода, чтобы не получить значительные убытки или проблемы с законом.

Должник не платит алименты приставы ничего делают — Советы юристов и

Это процедура пересмотра долга, ее назначение — растянуть кредит по времени, уменьшив платеж при этом.

Большинство банков идут на встречу, если обратиться к ним с соответствующим заявлением.

Когда нет денег делать реструктуризированные платежи, лучший вариант — дождаться суда.

Банк может взыскать сумму основного долга и неустойку, причем сумма пеней и штрафов не может превышать сумму основного кредита.

Те, кто оформляли кредит со страховкой, должны внимательно прочитать ее условия.

Заем может быть застрахован, например, от потери заемщиком работы, от получения травм и утраты трудоспособности.

Если у вас как раз такой случай — обращайтесь в страховую компанию.

Не стоит скрываться и прятаться от банка, поскольку такое поведение может быть расценено как уклонение от уплаты кредита.

Сотрудники банка регулярно сталкиваются с неуплатой кредита, поэтому они могут предложить какой-то свой выход из ситуации.

Будьте внимательны к кредиту любого рода, чтобы не получить значительные убытки или проблемы с законом.

Поручитель по кредиту — советы 29 877 адвокатов и юристов

Самый лучший для этого способ — внимательно читать кредитный договор, а также своевременно погашать долг.

Хотите проверить, есть ли совесть и ответственность у ваших друзей или родственников? Но знайте, что статистические данные не утешительны: в России каждый третий кредит проблемный, каждый третий заемщик не возвращает долг. Поэтому не удивляйтесь, когда вам начнут названивать из банка и требовать возместить ущерб.

Ведь вы, подписав кредитный договор как поручитель, взяли на себя все обязательства и теперь должны погасить долг. Поручились и ждете с волнением, когда заемщик внесет последний платеж. Если с вами все же случилась такая беда – заемщик не оправдал вашего доверия, то наверняка придется платить вам.

Иначе вы столкнетесь с судом и судебными приставами, которых все боятся как огня.

Но перед тем как возвращать кредит вашего друга или родственника, познакомьтесь с документами, которые регулируют отношения в треугольнике «кредитор – заемщик – поручитель»: Вывод по всем статьям ясен: поручитель должен вернуть долг, если его не платит заемщик, потому что заемщик и поручитель солидарны. Рассмотрим разные ситуации, при которых заемщик перестает возвращать кредит. В одном случае поручителей обязывают платить за умершего наравне с его наследниками.

Сделаем выводы о том, как действовать поручителю, чтобы спасти деньги, имущество и репутацию. Ведь долг по правам преемственности может перейти наследникам должника.

Наследники же обязаны выплатить кредит только тогда, когда они получили в наследство имущество.

Если имущества нет или они вообще по истечении полугода решили не принимать то, что осталось от родственника, то и долг тоже остается не за ними.

А за поручителем, которому банки постараются внушить, что иного пути нет.

Но есть практика, когда суд отказывал кредитору в иске.

В помощь поручителю приходит статья 418 Гражданского кодекса РФ, которая регулирует прекращение любых обязательств в случае летального исхода гражданина.

По этой статье смерть должника – это повод прекратить его обязательства.

Почему кредитор не имеет законных прав требовать возмещение убытков с поручителя в случае смерти заемщика?

Будьте уверены, что ваши права защищает Гражданский кодекс РФ, в котором вы не найдете ни одну статью о правопреемственности долга от заемщика к поручителю.

Кроме того, сегодня кредиторы предусматривают летальный исход заемщика, предлагая застраховать кредит.

Страховых выплат будет достаточно для возврата задолженности.

Заемщик перестал платить кредит, притом исчез со своей квартиры, дачи, не отвечает на звонки, не появляется у знакомых.

И тогда банк с помощью суда вас заставляет вернуть долг пропавшего.

Вы же можете и не доводить дело до судебного разбирательства, а сразу послушно вносить платежи. Если вы решаете не платить и после суда, то в скором времени придется вытерпеть визит судебного пристава.

Если несколько человек поручились за кредит, то лучше все-таки дождаться суда, который разделит сумму на всех. Пусть вас немного утешит тот факт, что, заплатив долг в банке за заемщика, выавтоматически становитесь его кредитором.

Ответственность поручителя по кредиту, права и обязанности 2019

Теперь он вам должен вернуть долг, если вам удастся его найти.

Но то, что вы не знаете координаты его нахождения, не валяется причиной объявить его в розыск.

Что делать, если ваш знакомый заемщик не просто скрылся, а по-настоящему пропал?

По закону признать пропавшего без вести умершим можно не раньше 5 лет.

Получается, что возвращать долг в кредитную организацию будет поручитель.

Лишение свободы не является причиной для того, чтобы прекратить гражданско-правовые обязательства.

Если заемщик стал заключенным, то банк никаких поблажек для него не делает. Притом родственники не несут ответственность за должника.

Получается, что груз ответственности ложится на плечи поручителя.

Возможный выход: поговорить все-таки с родственниками подсудимого.

Вполне возможно, что они войдут в положение поручителя.

Если же ему все же пришлось взять на себя ответственность, напоминаем, что после освобождения с должника можно требовать ту сумму, которую вам пришлось заплатить. Не только вашему финансовому благополучию, но и психологическому.

И неизвестно, что сильнее волнует: предстоящий возврат денег или предательство человека, которому поверил.

Не стоит таким образом рисковать отношениями и своим благополучием.

Зачастую чтобы получить ипотечный кредит будущим заемщикам необходимо найти поручителей.

В этом случае они обращаются к своим родственникам или знакомым.

Но прежде, чем становиться поручителем, стоит взвесить свои финансовые возможности и последующие риски. Привлекая поручителей, кредитная организация значительно снижает собственные риски.

В дальнейшем если клиент кредитной организации не в состоянии добросовестно выполнять свои обязанности и не может платить за ипотеку, вся задолженность по ипотеке полностью перейдет на плечи поручителя.

Согласно действующему законодательству, поручитель и заемщик по жилищному кредиту несут ответственность в одинаковом объеме.

При этом важно понимать, что поручитель отвечает перед банком всем своим имуществом.

Но стоит также учесть вид ответственности за ипотеку, указанный в договоре поручителя.

Теперь он вам должен вернуть долг, если вам удастся его найти.

Но то, что вы не знаете координаты его нахождения, не валяется причиной объявить его в розыск.

Что делать, если ваш знакомый заемщик не просто скрылся, а по-настоящему пропал?

По закону признать пропавшего без вести умершим можно не раньше 5 лет.

Получается, что возвращать долг в кредитную организацию будет поручитель.

Лишение свободы не является причиной для того, чтобы прекратить гражданско-правовые обязательства.

Если заемщик стал заключенным, то банк никаких поблажек для него не делает. Притом родственники не несут ответственность за должника.

Получается, что груз ответственности ложится на плечи поручителя.

Возможный выход: поговорить все-таки с родственниками подсудимого.

Вполне возможно, что они войдут в положение поручителя.

Если же ему все же пришлось взять на себя ответственность, напоминаем, что после освобождения с должника можно требовать ту сумму, которую вам пришлось заплатить. Не только вашему финансовому благополучию, но и психологическому.

И неизвестно, что сильнее волнует: предстоящий возврат денег или предательство человека, которому поверил.

Не стоит таким образом рисковать отношениями и своим благополучием.

Зачастую чтобы получить ипотечный кредит будущим заемщикам необходимо найти поручителей.

В этом случае они обращаются к своим родственникам или знакомым.

Но прежде, чем становиться поручителем, стоит взвесить свои финансовые возможности и последующие риски. Привлекая поручителей, кредитная организация значительно снижает собственные риски.

В дальнейшем если клиент кредитной организации не в состоянии добросовестно выполнять свои обязанности и не может платить за ипотеку, вся задолженность по ипотеке полностью перейдет на плечи поручителя.

Согласно действующему законодательству, поручитель и заемщик по жилищному кредиту несут ответственность в одинаковом объеме.

При этом важно понимать, что поручитель отвечает перед банком всем своим имуществом.

Но стоит также учесть вид ответственности за ипотеку, указанный в договоре поручителя.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/documents/ya-poruchitel-po-kreditu-dolzhnik-ne-platit-chto-delat-2019

Вечерний Брест

Как вернуть с заемщика деньги поручителю

«Эти деньги мы уже похоронили», — о своем неудавшемся поручительстве Анна рассказывает после того, как прошла через суд, который обязал ее выплачивать долг банку за другого человека. Она знала, что не одинока в этом. В разговорах со знакомыми то и дело всплывали истории, где поручитель вынужден был выплачивать за должника круглые суммы банку.

ОПЫТ ЦЕНОЙ АВТОМОБИЛЯ

Отказаться от денежного эквивалента подержанного автомобиля для семьи с ребенком непросто. Имущества, которое можно продать, чтобы вернуть банку чужой долг, в семье не было. Поэтому суд постановил высчитывать определенную сумму из зарплаты поручительницы.

Из этой истории женщина вынесла горький опыт — больше никакого поручительства для коллег, знакомых и знакомых своих знакомых. Правда, за такую школу жизни пришлось заплатить дорого. С годами слезы по случаю неприятной ситуации высохли, пришло понимание, что деньги — это всего лишь деньги. Здоровье родных и близких гораздо важнее.

Несколько лет над Анной висел дамоклов меч чужого долга. И пока он не был погашен, она не могла подать иск о взыскании долга с того, кто на самом деле распоряжался деньгами банка. Сейчас должник Анны начал потихоньку делать ей небольшие, но ежемесячные выплаты.

Женщина понимает, что в любой момент тонкий поток может прекратиться. Незадачливый кредитор работает в России, и платит он исключительно потому, что в случае неуплаты ему могут закрыть выезд из страны. Если у него изменится ситуация, выплаты тоже могут прекратиться.

КРЕДИТ ОДНОМУ, А ПЛАТА ВМЕСТЕ?

Механизмов для исполнения судебного решения о взыскании долга в такой ситуации не так уж и много. Если должник нигде не работает и не имеет какого-либо имущества, то единственный способ — ограничить его в каких-то правах.

Например, на выезд за границу или право вождения автомобиля. Для тех, кто перебивается временными заработками в соседних странах, это весьма чувствительная мера.

Равно как и ограничение права на охоту для тех, у кого есть такое увлечение.

К сожалению, трудоустройство, как в случае с горе-родителями, которые обязаны возмещать затраты на воспитание своих детей, в подобных случаях не является обязательным условием.

Чаще всего банки заключают кредитный договор таким образом, что поручитель и должник отвечают перед банком в солидарном порядке. То есть если кредитополучатель не гасит задолженность, то банк взыскивает сумму с поручителя так, будто это он ему должен.

Если поручителей двое, то платит обычно самый честный — тот, у кого есть официальная работа или какое-нибудь имущество.

Однако законодательство не запрещает заключать договор таким образом, чтобы стороны несли субсидиарную ответственность. В таком случае в первую очередь банк будет пытаться получить деньги от должника и только потом — от его поручителей.

Если человеку, который собирается стать поручителем, удастся убедить банк изменить договор, он от этого только выиграет. В любом случае пытаться вернуть деньги поручитель может только после того, как выплатит чужой долг.

Любопытно, что если поручителей при заключении договора было несколько, а долг за кредитополучателя выплачивал только один, то после погашения задолженности перед банком возможны случаи, когда поручитель, исполнивший та-кую солидарную обязанность, имеет право обратного требования к остальным должникам, в том числе другим поручителям, в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

Но совместно данное поручительство отличается от ситуаций, когда два лица или более поручаются за основного должника независимо или даже без ведома друг друга. В таком случае имеет место солидарная ответственность одного из поручителей и должника, но не солидарная ответственность поручителей.

Могут встречаться и другие, более сложные варианты совместного поручительства. Например, одно поручительство может служить обеспечением по другому.

Именно поэтому, чтобы действительно разобраться в своих правах и защитить законные интересы, придется обратиться за квалифицированной юридической помощью.

ПОЙТИ НА МИРОВУЮ?

— Сегодня, помимо того что мы представляем интересы клиента по вопросам взыскания долгов непосредственно в суде, к нам обращаются и за тем, чтобы адвокат сопровождал исполнение решения суда, — поясняет адвокат адвокатского бюро «ПравоВиК» Брестской областной коллегии адвокатов Сергей Прудников.

— Самое простое, что делают судебные исполнители, — это устанавливают место работы должника и направляют бухгалтерии предприятия требования производить отчисления из заработной платы в счет погашения долга.

Мы же в первую очередь добиваемся от них комплексного подхода, то есть чтобы, несмотря на указанное, к примеру, также провели и опись имущества. Если есть ценности, которые можно продать, их лучше продать и получить хотя бы часть суммы.

Ведь должнику законными действиями в рамках исполнительного производства возможно создать ситуацию, когда ему гораздо комфортнее побыстрее отдать долг. Также бывает, что человек в ходе судебных разбирательств «дарит» или «продает» свое имущество родственникам, чтобы оно не попало под опись.

Этот момент мы тоже не сбрасываем со счетов, и в ряде случаев имеем возможность поставить перед судебными органами вопрос о том, чтобы признать соответствующую сделку недействительной.

Бывают случаи, когда поручителю проще пойти на мировое соглашение и получить меньшую сумму, чем размер долга, но зато сразу. Данный документ имеет ту же силу, что и решение суда. И если вдруг должник откажется выполнять условия подобного соглашения, то взыскивать деньги у него будут принудительно, все в том же установленном законодательством порядке.

Как бы там ни было, соглашаясь стать поручителем, всегда нужно оценивать возможные риски. Так же, как понимать, стоят ли эти риски дружбы или теплых отношений. 

Катерина Богданова

Правила комментирования на сайте vb.by

Источник: https://vb.by/econom/money/kak_poruchitelu_vernut_dolg.html

НарушениямБой
Добавить комментарий