Какие банки застрахованы государством

Список банков где вклады застрахованы государством 2019

Какие банки застрахованы государством

Система страхования вкладов ССВ — это, основанный на положительном опыте зарубежной системы гос. Но в отличие от ряда зарубежных стран в России ССВ может распространяться исключительно на депозиты физических лиц и ИП.

Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитных вложений подробнее. В материале будут рассмотрены условия и список учреждений, которые входят в страховую систему по вкладам, а также ряд сопутствующих вопросов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • банки где вклады застрахованы государством
  • Как определить участие банка в системе страхования вкладов
  • Об изменениях в системе страхования вкладов с 1 января 2019 года
  • В каких банках ваш вклад будет застрахован
  • Реестр банков участников системы обязательного страхования вкладов
  • банков по вкладам на 2019 год

банки где вклады застрахованы государством

Купить систему Заказать демоверсию. Номер банка по реестру. Полное наименование банка. Место нахождения банка. Основной государственный регистрационный номер.

Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций. Дата включения банка в реестр. Челябинская обл. Магнитогорск, ул.

Гагарина, Коммерческий банк «Первый Экспресс» открытое акционерное общество. Лицензия отозвана : Акционерное общество «Автоградбанк». Республика Татарстан, г. Набережные Челны, проспект Хасана Туфана, Открытое акционерное общество Рославльский акционерный коммерческий банк «Смолевич».

Акционерное общество «Тольяттихимбанк». Открытое акционерное общество коммерческий банк «Солидарность». Закрытое акционерное общество «Банк «Вологжанин». Общество с ограниченной ответственностью «Земский банк». Акционерное общество «Вологдабанк».

Прио-Внешторгбанк открытое акционерное общество. Открытое акционерное общество «Межрегиональный транспортный коммерческий банк». N , номер по реестру банков Акционерное общество «Банк Русский Стандарт». Акционерный коммерческий банк «Стелла-Банк» акционерное общество.

Ростов-на-Дону, ул. Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Взаимодействие».

Лицензия отозвана: Приказ Банка России от Основание: реорганизация путем присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Москва, ул. Котельническая набережная, 33, стр.

Публичное акционерное общество «Почта Банк». Публичное акционерное общество Агроинвестиционный коммерческий банк.

Астрахань, пл. Коммерческий Банк «Кубанский универсальный банк» Общество с ограниченной ответственностью. Краснодар, ул. Пушкина, Коммерческий банк «Хлынов» акционерное общество.

Открытое акционерное общество Национальный акционерный банк «Крайний Север». Исключен : Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, проспект 50 лет Октября, д.

Основание: реорганизация путем присоединения к Акционерному коммерческому банку «Инвестбанк» открытое акционерное общество.

Екатеринбург, ул. Щербакова, Акционерное общество «Нордеа Банк». Кабардино-Балкарская Республика, г. Нальчик, ул.

Толстого, Акционерное общество «Интеррасчет» расчетная небанковская кредитная организация. Акционерный коммерческий банк «Заречье» открытое акционерное общество. Акционерное общество «Данске банк».

Общество с ограниченной ответственностью «Современный Коммерческий Инновационный Банк».

Основание: реорганизация в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк». Костромская область, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» Общество с ограниченной ответственностью.

Основание: реорганизация в форме слияния с Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Самарский кредит» образован банк: Открытое акционерное общество «Первый Объединенный Банк». Самарская обл. Новокуйбышевск, ул.

Дзержинского, Общество с ограниченной ответственностью «Донской народный банк». Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк». Публичное Акционерное Общество «Торжокуниверсалбанк».

Публичное акционерное общество «Плюс Банк».

Открытое акционерное общество «Омский инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк». Публичное акционерное общество «Невский народный банк». Открытое акционерное общество коммерческий банк «Потенциал». Жигулевск, ул.

Ленинградская, 7. Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество. Банк «Прохладный» общество с ограниченной ответственностью. Прохладный, ул.

Ленина, Публичное акционерное общество «Социнвестбанк».

Российская Федерация, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Заки Валиди, дом Волго-Каспийский Акционерный Банк Акционерное общество. Акционерное общество «Гранд Инвест Банк». Майский, ул. Открытое акционерное общество коммерческий банк «Донской инвестиционный банк».

Ростовская обл. Каменск-Шахтинский, пр. Общество с ограниченной ответственностью «Русский Национальный Банк». Общество с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк». Набережные Челны, ул. Гидростроителей, д. Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк». Публичное акционерное общество «Выборг-банк». Ленинградская обл. Выборг, ул. Пионерская, д 2.

Закрытое акционерное общество «Газэнергопромбанк». Московская обл. Деловой центр. Акционерный коммерческий банк «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество.

Как определить участие банка в системе страхования вкладов

Перед тем, как нести вкладывать личные финансовые средства на открытый счет в определенной банковской организации, необходимо изучить и проанализировать большой объем информации. Например, первым делом стоит ознакомиться с рейтингом надежности.

Доверять можно только тем учреждениям, которые стоят в топе официального рейтинга. Рекомендуется ознакомиться с отзывами физических лиц, которые уже вложили свои кровные на счета определенных организаций.

Однако главный вопрос — есть ли конкретное учреждение в перечне банков, входящих в систему страхования вкладов РФ?

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал www. Справочник вкладчика Если Ваш банк разорился. Продажа имущества.

Купить систему Заказать демоверсию. Номер банка по реестру. Полное наименование банка. Место нахождения банка. Основной государственный регистрационный номер.

Об изменениях в системе страхования вкладов с 1 января 2019 года

банков по вкладам на год раскрывает информацию об объеме средств на счетах физических лиц и ИП, доверенных клиентами той или иной организации. Объем депозитов физлиц — это очень важный и интересный показатель финансовой деятельности банка. С одной стороны он говорит о доверии вкладчиков.

Ведь если люди отдают на хранение банку свои кровно заработанные деньги, значит, они считают его надежным. Это также может говорить о том, что многих вкладчиков устраивают хорошие проценты банка или дополнительные условия, качество услуг или удобство обслуживания.

Вместе с тем, относительно высокое место организации в рейтинге банков по вкладам физлиц на год не может быть безусловным показателем ее надежности. Надо помнить, что если банк предлагает необоснованно высокие процентные ставки по вкладам, то есть повод задуматься о его устойчивости.

банков по вкладам физических лиц может быть полезен жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть депозит в каком-либо из банков.

В каких банках ваш вклад будет застрахован

Ознакомиться с списком банков, входящих в систему страхования вкладов, представлен на веб-сайте ССВ АСВ — www asv org. Система страхования вкладов ССВ — это способ защиты банковских депозитов клиентов.

Это особая программка, реализуемая государством. Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, также средства на дебетовых зарплатных картах.

Не беспокойтесь — застрахованы.

Прежде чем открывать вклад в банке , необходимо убедиться в том, что он входит в систему страхования вкладов ССВ.

Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций. Коммерческий банк «Первый Экспресс» открытое акционерное общество. Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Смолевич».

Реестр банков участников системы обязательного страхования вкладов

Ответ был полезен? Да Нет Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ? Ответ ссылается на неактуальные данные Ответ не помог решить проблему Другое Вы ввели слишком длинный текст максимум знаков Отправить Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Размер страхового возмещения для вкладчика — малого предприятия при наступлении страхового случая в банке после 1 января года устанавливается в рублях по тем же правилам, что и для физического лица: в размере процентов суммы всех застрахованных обязательств банка перед таким вкладчиком за вычетом суммы встречных требований банка к вкладчику , но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Таким образом, в соответствии с Федеральным законом с 1 января года к числу вкладчиков, у которых средства на банковских счетах вкладах застрахованы в системе страхования вкладов, наряду с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, дополнительно отнесены малые предприятия. Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал www. Справочник вкладчика Если Ваш банк разорился. Продажа имущества.

банков по вкладам на 2019 год

.

Реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов ( подготовлено экспертами компании «Гарант») Присоединен к банку ПАО Банк «ФК Открытие» (). Публичное акционерное общество .

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Новые депозитные ставки

Источник: https://ankerco.ru/transportnoe-pravo/spisok-bankov-gde-vkladi-zastrahovani-gosudarstvom-2019.php

Страхование вкладов

Какие банки застрахованы государством

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования.

При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации.

В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор.

При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя.

Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов.

При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб.

Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ.

Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании «Вестник Банка России» информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка.

Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Причины отказов в возмещении

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

  • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
  • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
  • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан.

Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.

Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Агентство по страхованию вкладов ASV

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

  • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
  • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
  • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

  1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
  2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
  3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
  4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов.

В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения.

Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

  1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
  2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
  3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
  4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

Сумма возмещения по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

Реестр банков с застрахованными вкладами

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

  1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
  2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
  3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
  4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
  5. Вклады в виде электронной валюты.
  6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Страхование вкладов в валюте

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Страхование металлических счетов

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством.

Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Страхование вкладов юридических лиц

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования.

Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Источник: https://www.sravni.ru/vklady/info/strakhovanie-vkladov/

Как работает система страхования вкладов

Какие банки застрахованы государством

Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, вкладчики гарантированно получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей.

Что такое система страхования вкладов?

Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков.

Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.

Если вдруг средств фонда окажется недостаточно для всех выплат, их пополнят за счет средств федерального бюджета или кредитов Банка России. Это гарантирует финансовую устойчивость ССВ.

Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления.

АСВ выплачивает возмещение вкладчикам, ведет реестр банков — участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов и управляет его средствами.

В каком случае можно рассчитывать на выплаты?

Страховые случаи — это отзыв лицензии у банка, входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов.

При наступлении страхового случая вкладчики любого российского банка, входящего в ССВ, автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно.

Все ли вклады застрахованы?

Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), — и россиян, и иностранцев.

Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию. Но только если они зарегистрированы в едином реестре  субъектов малого и среднего предпринимательства.

Застрахованы все именные вклады и счета:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
  • текущие счета для расчетов по банковским картам;
  • именные сберегательные сертификаты;
  • средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных;
  • расчетные и депозитные счета ИП;
  • счета малых предприятий.

Также застрахованы деньги на счетах эскроу, если они открыты для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства. По ним сумма страхового покрытия составляет 10 млн рублей.

Страховка не защищает:

  • сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • субординированные депозиты;
  • средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий.

Где можно получить деньги?

Для каждого страхового случая АСВ выбирает несколько банков-агентов — именно через них можно получить страховую компенсацию. Как правило, агентами назначают банки, у которых есть отделения в тех же населенных пунктах, что и у банка, лишенного лицензии.

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в СМИ.

Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям деньги всегда переводят на расчетный счет.

Как быстро можно получить выплату?

Банки-агенты начинают выплаты через две недели после наступления страхового случая.

Процедура страхового возмещения

1-й день: отзыв лицензии или введение моратория
7-й день: объявление списка банков-агентов
14-й день: публикации в СМИ о месте выплат
15-й день: начало выплат

Вы должны прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате компенсации (его можно скачать во вкладке «Бланки документов»). Вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и кредитах, а также размере страхового возмещения.

Если вы согласны с этой суммой, деньги вам выдадут или переведут на счет в течение трех рабочих дней.

А если я не согласен с данными реестра?

Вы можете оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, которые смогут обосновать ваши требования к банку.

Банк примет решение по заявлению в течение 10 дней.

Сколько мне выплатят, если у меня был и вклад, и кредит?

Если сумма вклада больше, чем сумма долга, то АСВ выплатит вам разницу между суммой вклада и суммой задолженности. Но оставшуюся часть вклада вы сможете получить только после того, как погасите кредит.

Если вклад меньше, чем кредит, то страховую сумму вам выплатят после возврата долга. Погасить даже часть кредита за счет вклада в банке с отозванной лицензией невозможно — это запрещено законом.

Сколько я получу, если открывал счета в разных отделениях одного банка?

Они считаются вкладом в одном банке. Все ваши активы (вклады и счета) АСВ просуммирует. Из расчета этой общей суммы вы и получите страховую выплату, но не больше 1,4 млн рублей.

У меня был вклад в евро. Как посчитают сумму выплаты?

Вклады в иностранных валютах пересчитывают в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Как быть, если сумма вклада больше 1,4 млн рублей?

Вы имеете право требовать полного возврата средств. Заполните соответствующий раздел в заявлении о компенсации.

В случае введения моратория вы можете получить остаток вклада после того, как мораторий будет снят.

Если у банка отозвали лицензию и начали процедуру банкротства, его активы распродадут — и эти средства также направят на выплаты вкладчикам и кредиторам банка. Ваши интересы в ходе ликвидации будет представлять АСВ. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не требуется.

А если я не могу лично приехать в отделение банка-агента?

Если вы узнали о страховом случае далеко от своего города, например во время длительной командировки или службы в армии, можете отправить заявление по почте.

К заявлению нужно приложить копию паспорта или другого удостоверяющего документа. Для получения выплаты больше 1000 рублей подпись на заявлении должен заверить нотариус.

Компенсацию в этом случае вы также можете получить дистанционно — почтовым переводом или на счет в любом действующем банке, входящем в ССВ. Индивидуальным предпринимателям возмещение переводят только в безналичном порядке.

За выплатой также может обратиться ваш представитель. Для этого ему понадобится генеральная доверенность или нотариально заверенная доверенность на получение страхового возмещения.

Примерную форму доверенности можно найти и скачать на сайте АСВ во вкладке «Бланки документов».

Подробнее о работе системы страхования вкладов вы можете узнать на сайте АСВ или по телефону горячей линии Агентства: 8 800 200-08-05.

Источник: https://fincult.info/article/sistema-strakhovaniya-vkladov/

Список банков, где вклады застрахованы государством

Какие банки застрахованы государством

Вы ищете список, в котором будет перечислено, в каких банках вклады являются застрахованными? В поисках вам поможет наша статья, где мы подробно описали, как найти такие банковские компании.

Как выбрать банк для открытия вклада?

На сегодняшний день все большее число наших сограждан предпочитают хранить свои денежные средства не у себя дома или родственников, а на банковском счету. Такое решение является наиболее оптимальным, потому как оно не только уберегает ваши сбережения от действия высокой инфляции, но и позволяет получить дополнительный заработок.

Практически в каждом городе сегодня можно встретить десяток, а то и больше банковских и небанковских коммерческих компаний, которые привлекают средства от физических лиц на свои депозиты. Большинство делают упор в своей рекламе на предложение высокой процентной ставки, и люди «ведутся» на это, стремясь заработать как можно больше.

Ведь давно известно, что чем выше действующая по договору ставка, тем на большую прибыль можно будет рассчитывать вкладчику. Однако если вы хотите вложить крупную денежную сумму, которая имеет для вас большое значение, и является очень значимой для семейного бюджета, то к выбору фирмы, в которую вы её отдадите, следует относиться крайне осторожно.

К сожалению, на данный момент нередки случаи, когда появляются небольшие фирмы-однодневки, привлекают клиентов обещанием выгодных условий, собирают деньги и исчезают с ними, объявив себя банкротами или вовсе закрыв свой офис без всяческих предупреждений.

Чтобы этого не произошло, мы рекомендуем вам оформлять вклады только в крупных, проверенных банковских компаниях, которые не только имеют лицензию на осуществление подобных услуг, но также обладают большим опытом работы, разветвленной сетью отделений и высоким уровнем надежности. Кстати, ознакомиться с рейтингом надежности российских банков вы сможете в этой статье.

Система страхования вкладов

Система страхования вкладов – это особая государственная программа, которая действует в нашей стране с целью обеспечения защиты сбережений граждан России. Напомним нашим читателям, что появилась она еще в 2003-ем году по указу Президента, когда был одобрен Федеральный закон о гарантиях по вкладам физическим лиц.

В то же время была создана гос.компания Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ), которая занимается выплатами для частных и юридических лиц при наступлении страхового случая. С недавних пор, её возможности были расширены, теперь Агентство также занимается финансовым оздоровлением банков (санацией), а также ликвидацией тех компаний, которые были лишены своей лицензии.

В ССВ входят абсолютно все банковские организации, которые имеют лицензию от ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности. Это обязательное условие при регистрации нового банка.

Исключением являются лишь МФО, всевозможные кооперативы и другие финансовые компании. Иными словами, если вы вкладываете свои деньги, допустим, в кооператив, но они государством защищены не будут. И даже если вам говорят, что средства застрахованы, то речь идет не о гос.программе, а о частном страховщике, который точно также может обанкротиться и закрыться.

Как происходит выплата возмещений?

Застрахованным считается депозитный счет в размере не более 1,4 миллиона рублей, при этом сюда входит как первоначально внесенная сумма, так и начисленные на нее проценты. Валютные сбережения также страхуются, но компенсации по ним выплачиваются в рублях по курсу Центробанка, который действовал на дату наступления страх.случая.

Не все вклады подлежат страх-нию, есть исключения:

  • сберкнижки,
  • сберегательные сертификаты,
  • ОМС,
  • счета с доверительным управлением,
  • депозиты, оформленные в иностранных филиалах банка.

Что делать в том случае, если банк, в котором вы обслуживались, потерял свою лицензию? Главное, не паниковать. Если ваши денежные средства были размещены на обычном расчетом, депозитном, зарплатном, социальном счетах, то вы сможете получить гарантированную сумму совсем скоро.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

АСВ в течение 10-14 дней проводит проверку закрывшегося банка, определяет перечень вкладчиков, и назначает банки-агенты, через отделения которых можно будет получить компенсацию. Сообщение о выбранных компаниях появится на сайте Агентства asv.org.ru.

Вам останется только прийти в отделение указанной компании, предъявить паспорт и договор (при наличии), написать заявление на выплату. В течение еще 10 дней денежные средства будут вам выплачены на счет.

Где можно уточнить список банков входящих в систему страхования вкладов?

Как мы уже сказали ранее, все банки должны состоять в данной системе. Если вы не уверены, сотрудничает ли выбранная организация с АСВ, то сделайте следующее:

  • Перейдите на официальный сайт Центрального банка России по ссылке cbr.ru;
  • Справа найдите ссылку «Информация по кредитным организациям» и нажмите на нее»;
  • После выберите первый пункт «Справочник по кредитным организациям», нажмите на это название;
  • На новой странице укажите название банка или его рег.номер и кнопку «Найти».

Появится подробное описание банка, и в конце вы найдете запись о том, участвует ли эта организация в системе страхования вкладов или нет.

Источник: https://kreditorpro.ru/spisok-bankov-gde-vklady-zastraxovany-gosudarstvom/

Банк лопнул! Что делать вкладчикам?

Какие банки застрахованы государством

Все вклады жителей Латвии на сумму до 100 000 евро застрахованы! Читайте, как работает гарантийный фонд, из которого вам должны вернуть деньги!

В конце прошлой недели стало известно, что латвийский банк ABLV, скорее всего, будет ликвидирован. Министр финансов Дана Рейзниеце-Озола сообщила, что 7 марта банк начнет выплачивать вкладчикам деньги. Однако в обществе сохраняются тревожные настроения. Люди интересуются, всем ли вернут вложенные в ABLV деньги и что будет с теми, кому денег в банке не хватит.

Нужно знать, что в Латвии действует Закон о гарантии вкладов. Согласно этому закону все банковские вложения жителей размером до 100 000 евро застрахованы. Это значит, что в случае проблем с банком вкладчики получат свои деньги из особого гарантийного фонда.

По нашей информации, в случае с банком ABLV под действие Закона о гарантии вкладов подпадают депозиты жителей на сумму в 470 миллионов евро. Утверждается, что все эти деньги банк способен выплатить из своих собственных средств. Так что даже помощь гарантийного фонда не понадобится.

Но, разумеется, многих жителей Латвии интересует, что случится с их деньгами, если завтра лопнет какой-нибудь другой банк. Что такое страхование наших вкладов и как это работает? Давайте разберемся в этом подробнее.

Согласно закону, все вклады размером до 100 тысяч евро в Латвии застрахованы. В случае, если банк попадет в неприятности, государство выплатит деньги его клиентам из гарантийного фонда.

Причем важно понимать, что в Латвии застрахован именно сам вклад, а не клиент. Это означает, что вы можете разбить свои накопления на мелкие вклады и разместить их в разных банках.

При банкротстве любого из этих банков вам действительно должны выплатить до 100 000 евро из госфонда.

Надо отметить, что идея страхования вкладов не является уникальной. Она широко используется во всех развитых странах – как в Европе, так и в США. Определенная польза от этого есть. Например, при банкротстве Banka Baltija гарантийного фонда в Латвии еще не существовало, поэтому вкладчики потеряли все свои деньги и вернуть их нет никаких шансов.

Сам гарантийный фонд в Латвии формируется за счет взносов коммерческих банков. При получении банковской лицензии банк должен сделать единоразовый платеж в гарантийный фонд в размере 1,5% от начального капитала. Затем каждый квартал банк должен вносить в фонд по 0,05% от общего объема депозитов или по 0,2% в год.

Платежи в общем-то небольшие, и, чтобы сформировать в гарантийном фонде приличный капитал, нужен довольно большой срок. Так, на 31 сентября 2017 года в коммерческих банках Латвии хранились вклады на 19,81 миллиарда евро. На этот же период в гарантийном фонде находились ликвидные активы на сумму всего 159 миллионов евро, в том числе денежных средств – на 155 миллионов евро.

Таким образом, процент обеспечения наших денежных вкладов составляет 0,78%, что очень мало.

Однако сам принцип страхования депозитов никак не предполагает, что все банки страны разом обанкротятся (да такую ситуацию и трудно было бы представить).

Последний раз случаи массового банкротства банков в развитых странах были во время Великой Депрессии, и последние 90 лет банковская система работала более или менее стабильно.

Поэтому гарантийный фонд предусмотрен на случай, если в стране обанкротится один какой-нибудь небольшой банк. Тогда денег в фонде должно хватить на выплату всем пострадавшим вкладчикам.

В Латвии впервые в полной степени гарантийный фонд вкладов был задействован при ликвидации Krājbanka в 2011 году.

Тогда на выплату застрахованных вкладов клиентам потребовалось 350 миллионов латов, в то время как в гарантийном фонде находилось только 149 миллионов.

Недостающие 200 миллионов пришлось взять в долг у государства, но вклады смогли вернуть все застрахованные клиенты. Позже большую часть денег гарантийный фонд смог вернуть при ликвидации и распродаже активов Krājbanka.

Затем в 2016 году в Латвии состоялась ликвидация Trasta komercbanka, но банк был небольшой, и там все обошлось без особых проблем. Но все же при ликвидации Krājbanka гарантийный фонд был прилично опустошен, и последствия ощущаются до сих пор – денег в фонде мало.

Конечно, можно потребовать от правительства увеличить размер банковских взносов в гарантийный фонд, чтобы тот быстрее наполнялся.

Но надо учитывать, что на самом деле эти взносы платят вкладчики, ведь банк просто перекладывает обязательные взносы на плечи клиентов, делая это за счет снижения процентной ставки по депозитам и увеличения комиссий.

Если взносы увеличат в несколько раз, то банки вынуждены будут поднять тарифы, что сразу же отразится на вкладчиках. Поэтому это не вариант.

Но что же случится, если вдруг в гарантийном фонде не хватит денег на выплату вкладов клиентам очередного ликвидированного банка? Тогда по закону выплату вкладов жителям должно обеспечить государство, что и произошло в случае с Krājbanka, когда правительство одолжило гарантийному фонду 200 миллионов латов. Но Krājbanka был относительно небольшим банком и потребовавшаяся сумма не стала критической для бюджета. Что же случится, если в Латвии обанкротится очень большой банк?

В таком случае на выплату вкладов пострадавшим клиентам банка потребуется очень много средств, и может оказаться, что спасать банк дешевле, чем обеспечивать выплату вкладов через гарантийный фонд.

Именно это и произошло с Parex banka, на спасение которого государство потратило более миллиарда латов.

Понятно, что таких лишних денег у государства не было, в результате дело Parex banka тяжким бременем легло на плечи налогоплательщиков Латвии, что усилило негативные последствия экономического кризиса.

Такая процедура спасения банка по английски называется bail out – спасение за счет внешних ресурсов. Причем Латвия не была исключением, процедура bail out широко применялась по Евросоюзу.

Во время кризиса 2007-2009 годов странам Запада пришлось бросить на спасение «тонущих» банков гигантские суммы из государственных бюджетов. Феномен государственной поддержки называли даже «банковским социализмом».

Начиная с 2007 года государства ЕС выделили проблемным финансовым организациям более 675 млрд евро в виде капиталов и кредитов, а также 1,3 трлн евро в виде гарантий. Естественно, такие действия вызвали массовое недовольство среди населения.

На саммитах G20, G7 и других международных форумах лидеры государств торжественно клялись, что такого больше не повторится, что спасать банки должен кто-то другой, а не государство и налогоплательщики. Только вот кто?

Вторая форма спасения банков называется bail in – спасение за счет внутренних ресурсов. Это означает, что тонущего финансового гиганта поддерживают за счет его клиентов. Ради этого у вкладчиков банка могу конфисковать часть депозитной суммы или же компенсировать его акциями самого банка.

В такой ситуации клиент из вкладчика превращается в акционера банка. Впервые процедура bail in была использована во время кипрского финансового кризиса в 2013 году. Кипрские банки были спасены, но за счет частичной экспроприации средств вкладчиков.

Причем такие действия получили одобрение как со стороны ЕЦБ, так и со стороны Еврокомиссии.

Как видите, если в будущем в Европе разразится еще один экономический кризис, то власти уже готовы привлекать к спасению банков самих вкладчиков. Остается надеяться, что больше в Латвии крупных банковских кризисов не будет.

Дмитрий СМИРНОВ, экономист

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/vse-govoryat/8804-bank-lopnul-chto-delat-vkladchikam

НарушениямБой
Добавить комментарий