Программа помощи ипотечным заемщикам 2018 разьяснения

Программа помощи ипотечным заемщикам от государства в 2017 году | Топ Юрист

Программа помощи ипотечным заемщикам 2018 разьяснения

Дальнейшая последовательность действий:

  1. Банк отправляет запрос в АИЖК, чтобы получить решение по заявлению ипотечного заемщика. Рассмотрение заявки может занять от 1 до 6 месяцев, причем в ходе этой процедуры могут потребоваться и дополнительные документы.
  2. Если принято положительное решение, у банка запрашивают закладную, на что еще уходит до 1 месяца.
  3. Затем необходимо снова вызвать эксперта для оценки квартиры и предоставить соответствующий отчет в банк.
  4. В случае положительного решения, заключается договор и банк составляет новый график платежей, списывает часть ипотечного долга, который погашается за счет государства.
  5. Наконец, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать все произошедшие изменения.

Помимо этого, программа помощи заемщикам Сбербанка не предполагает комиссионных сборов, сопряженных с процедурой реструктуризации, и уменьшение периода кредитования.

Одним из самых жестких требований обновленной программы является резкое возрастание платежа по ипотеке — на 30% по отношению к его значению при заключении договора кредитования.

Это делает программу помощи ипотечным заемщикам Сбербанка 2017 года недоступной для тех, кто выплачивает рублевую ипотеку по аннуитетной схеме, то есть равными платежами.

Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 г

Ипотечная программа всем хороша и удобна, но есть у нее и существенный минус – нельзя спрогнозировать свое благосостояние на десятки лет вперед. Жизнь каждого человека претерпевает изменения и не все они, к сожалению, положительные. За долгие десятки лет гражданин может обзавестись семьей, детьми, потерять высокооплачиваемую работу или даже здоровье.

Уменьшаются обязательства заемщика перед банком-кредитором по целевой жилищной ссуде в размере 20-30% от оставшейся (непогашенной) величины займа.

Очередной экономический кризис побудил государство поддержать ипотечных заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении.

Тем не менее, в единичных случаях банки и АИЖК проводят реструктуризацию ипотеки для рублевых заемщиков, ипотека которых не соответствует данному условию.

Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015.

Но потенциальных клиентов это не пугает, граждане надеются, что государство не оставит их без своей поддержки.

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
  • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
  • Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
  • Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
  • Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан.

Аижк – программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2018 году он действует в установленном объеме. На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

После проведения реструктуризации регулярные платежи по ипотеке снижаются до 12% годовых, а заемщик получает отсрочку до 18 месяцев.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней. На полное погашение долга не стоит рассчитывать.

Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства, кому она положена? Послабление сделано лишь для многодетных семей – к ним требования по метражу и стоимости Агентством не применяются.

Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб. На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2017-2018 году.

Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб. На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2017-2018 году.

Для предоставления помощи также учитываются данные за последние 3 месяца об уровне семейного дохода, приходящегося на каждого члена семьи, исходя из величины прожиточного минимума по региону.

После некоторого перерыва государственная поддержка получателей ипотечных займов возобновляется. В июле 2017 года на реализацию программы содействия дополнительно выделяется 2 (два) миллиарда рублей. Источником этих средств является специальный правительственный фонд.

АИЖК – это государственная организация и ее бюджет на 100% состоит из денег госкапитала. Эта структура имеет четкое назначение – оказывать поддержку банкам, которые занимаются долгосрочным ипотечным кредитованием.

Следует знать: в некоторых ситуациях погашение суммы долга может быть произведено при помощи средств агентства.

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

Последние новости о программе помощи ипотечным заемщикам 2019

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%.

Что касается сроков окончания программы, они не установлены. Все будет зависеть от наличия материальных ресурсов.

По решению межведомственной комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем два раза.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Реструктуризация с помощью риэлторского агентства

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам предлагается не всем гражданам, а только тем, которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:

  1. Гражданство РФ всех заемщиков.
  2. Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
  3. Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
  4. Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
  5. Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
  6. Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м2, 2-комнатной – не более 65 м2, 3-комнатной – не более 85 м2. Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
  7. В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
  8. В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.
  9. В семье есть участники боевых действий.
  10. В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).

Для того чтобы получить помощь от государства на погашение части своего проблемного кредита человек должен соответствовать определенным условиям.

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

  1. Каникулы по ипотеке с отсрочкой всех платежей на период до 6 мес. Предоставляться они будут только 1 раз по 1 кредиту.
  2. Незамедлительное прекращение исполнительного производства по просроченной ипотечной задолженности в случае, если банк получает компенсацию от страховой компании.
  3. Отмена исполнительского сбора, если гражданин стал участником описанной программы государственной помощи, и если гражданин в полном объеме выплатил долг в соответствии с ФЗ об ипотеке.
  4. Для остальных граждан размер исполнительского сбора не должен превышать 7%, причем делится он в равной степени между всеми заемщиками по ипотечному кредиту.

Последние изменения в законодательстве 2019

В 2015 году в нашей стране впервые была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Официально она завершилась в мае 2017 года, но по факту уже в марте заявки на участие не принимались. Причина — отсутствие денежных средств. Все 4,5 миллиарда рублей, выделенные для реализации программы, были израсходовано досрочно.

Итоговые условия реструктуризации ипотечного кредита в рамках участия в программе господдержки определяются банком и заемщиком.

Помощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г.
Обязательный перечень документов служит для подтверждения права заемщика на участие в программе, соответствие ее условиям и получение финансовой помощи в определенном размере.

Чтобы получить господдержку, необходимо соответствовать установленным критериям и пройти процедуру оформления.

Важный момент! Приём документов по Программе приостановлен со 2.12.2018 и программа больше пока не работает.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2018 разьяснения

Следует учитывать: могут использоваться не все перечисленные инструменты реструктуризации. Их количество каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

Получение ипотечного кредита (оформление договора) не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявления о получении финансовой помощи.

Принимать заявления на участие в программе помощи ипотечным заемщикам Сбербанк начал 22 августа 2017 года. Заемщикам, не получившим поддержку по ранее действовавшей программе, придется заново обращаться к кредитору и собирать необходимую документацию.

Источник: http://obmen-dohod.ru/finansovye-sovety/5571-programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-ot-gosudarstva-v-2017-godu.html

Программа помощи ипотечным заемщикам 2018 разьяснения

Программа помощи ипотечным заемщикам 2018 разьяснения

Банки Вклады. Специальные предложения. Накопительные счета. Калькулятор вкладов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Программа помощи ипотечным заемщикам в 2017-2018 году
  • Ипотека: навязанные услуги, «ошибки» и другие хитрости банков
  • Отзывы об Ипотечных кредитах в банке ВТБ
  • Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 от государства, изменения и дополнительные 730 млн.
  • Семь основных вопросов к обязательной помощи ипотечным заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2017-2018 году

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1, тыс. О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

С года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб. РФ для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс.

Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки.

За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает после вычета ежемесячного платежа по кредиту на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания.

Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи супруга или супруги и детей в праве собственности на другое жилое помещение.

Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита.

Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т.

Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.

Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи. По данным ДОМ. РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует кредитная и некредитная организация.

Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1, млрд руб.

Еще по более чем заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.

РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на млн руб.

Продажа бизнеса. Премия РБК Экономика инноваций Здоровье. Скрыть баннеры. Элитная недвижимость. Лента новостей. Все новости Недвижимость. Как работает программа помощи ипотечным заемщикам.

Материалы по теме В России ввели в оборот электронные закладные по ипотеке Средняя ставка по ипотеке снизилась до нового рекорда Эксперты рассказали об отношении россиян к ипотеке.

Кто может претендовать на поддержку государства и каковы условия участия в программе — в коротких карточках.

Программа Чем государство помогает ипотечным заемщикам. Трудности Что является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью. Заявка Что нужно сделать, чтобы получить поддержку. Банки Какие организации участвуют в программе. Планы Когда заканчивается действие программы. Мария Мягкова. Поиск недвижимости.

Совпадений не найдено. Квартиру в новостройке. Коммерческую недвижимость. Уважаемый пользователь! Личный кабинет Яндекс. О компании. Контактная информация. Размещение рекламы. Новости компаний.

РБК в соцсетях. Мобильная версия сайта. Другие продукты РБК. Домены и хостинг. Медиапоиск и анализ.

Ипотека: навязанные услуги, «ошибки» и другие хитрости банков

Договор был заключен в дек , титул сразу оформляла на 3 года, сходила в банк очереди не было, поход занял 15 мин , там пояснили , что это технический Как оказалось, этаставка лишь для особых категорий с детьми, молодых семей, отдельных предложений от застройщиков. Для среднестатистического заемщика которым я себя считаю с заработной платой в с отличной кредитной историей с белой зарплатой, справкрй 2НДФЛ, В году оформила ипотеку. Сотрудники банка офррмлявшие документы давали разъяснения об условиях договора.

Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам. Форма поддержки ипотечных заемщиков. Перечень банков предоставляющих помощь ипотечным заемщикам.

Вместе с ростом ипотечного рынка в году отмечается рост жалоб заемщиков по ипотечным продуктам. В году на портал банки.

За три месяца текущего года потребители разместили жалоб, связанных с проблемами по ипотечным продуктам.

Я бы объяснил это тем, что из-за снижения процентных ставок в последнее время популярность ипотеки растет, банкам приходится увеличивать темпы обработки заявок и оформления сделок.

Отзывы об Ипотечных кредитах в банке ВТБ

Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в г. Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России.

Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

В апреле вышло соответствующее Постановление Правительства РФ от Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним изменениям Постановления Правительства от Однако в июле года было выделено дополнительно 2 млрд.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 от государства, изменения и дополнительные 730 млн

Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в году. Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России.

Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

В апреле вышло соответствующее Постановление Правительства РФ от

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс.

Ипотечные каникулы. Вопрос подвис. Две недели назад была написана эта телеграмма. Информационный всплеск затих.

Семь основных вопросов к обязательной помощи ипотечным заемщикам

Банки Вклады. Специальные предложения. Накопительные счета.

.

.

года я написала заявление в банке ВТБ на участие в программе помощи ипотечным заемщикам оказавшимся в тяжелой.

.

.

.

.

.

.

Источник: https://www.audi90.ru/alimenti/programma-pomoshi-ipotechnim-zaemshikam-2018-razyasneniya.php

Стартовала ли программа аижк по реструктуризации

Программа помощи ипотечным заемщикам 2018 разьяснения

С 22 августа в России возобновляется программа поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. Помощь заемщикам рублевой и валютной ипотеки будут оказывать по новым правилам.

Программа рассчитана на заемщиков, у которых со времени получения ипотеки до момента подачи заявления на реструктуризацию прошло минимум 12 месяцев. При этом ежемесячный платеж по кредиту вырос минимум на 30 процентов.

Залоговое жилье должно быть единственным для семьи заемщиков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Реструктуризация ипотечных кредитов 2018 года от АИЖК и варианты от банков
  • У аижк будет горячая линия для проблемных заемщиков, реструктуризация стартует в мае
  • Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в аижк в 2018 году
  • Новая программа помощи ипотечным заемщикам стартовала в Карелии
  • Новая программа помощи ипотечным заёмщикам стартует 22 августа
  • Стартует новая программа помощи ипотечным заемщикам
  • Аижк рассказало, когда стартует новая программа помощи ипотечным заёмщикам
  • Аижк реструктуризация ипотечных кредитов 2019 горячая линия

Реструктуризация ипотечных кредитов 2018 года от АИЖК и варианты от банков

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: НУЖНО ЗНАТЬ 082 Реструктуризация ипотеки Как помогут заёмщикам

Минстрой предложил продлить заканчивающуюся 1 марта программу господдержки ипотечных заемщиков до мая года включительно. Об этом говорится в подготовленном министерством проекте постановления правительства, опубликованном на официальном портале правовой информации.

Помимо этого проектом предлагается повысить предельную сумму возмещения с тыс. В программе участвуют займы, предоставленные как в рублях, так и в иностранной валюте.

Программа реструктуризации, в частности, ориентирована на заемщиков, имеющих одного или более несовершеннолетних детей, опекунов и попечителей одного или нескольких несовершеннолетних детей, участников боевых действий, инвалидов и родителей детей-инвалидов.

Единый механизм реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предусматривает возмещение кредиторам по недополученных доходов или убытков, возникших в результате проведения реструктуризации.

По данным оператора реструктуризации АИЖК, на 18 января г. В декабре прошлого года первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов говорил, что в программу включилась организация, включая все крупные банки.

В стране. Национальные проекты. Международная панорама. Экономика и бизнес. Малый бизнес. Армия и ОПК. Московская область. Новости Урала. на ТАСС. Социальные сети.

Проектом постановления правительства также предлагается повысить предельную сумму возмещения с тыс. На эту тему. Субсидии по программе господдержки ипотеки в гг. Санкции США против Huawei.

Правительство США попросило суд отклонить иск Huawei.

Утвердить прилагаемые изменения, которые вносятся в основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам займам , оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля г.

N «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам займам , оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» Собрание законодательства Российской Федерации, , N 17, ст.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК в вторник провело очередное совещание, темой которого стало обсуждение программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложном положении в связи с потерей финансовой системой России стабильности. Дискуссия затронула действующие условия программы, которые, как показала практика, невыгодны ни банкам, ни заемщикам.

Как стало известно «Ъ», на днях Агентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК провело очередное совещание на тему улучшения программы помощи ипотечным заемщикам, реализуемой АИЖК. Программа помощи ипотечным заемщикам утверждена правительством в апреле.

Часть ежемесячного платежа заемщика либо основного долга в случае валютной ипотеки должно компенсироваться банкам государством из расчета не более тыс.

У аижк будет горячая линия для проблемных заемщиков, реструктуризация стартует в мае

С сегодняшнего дня в России заработала новая программа помощи ипотечным заемщикам. При этом предыдущую программу , которая должна была действовать с апреля го по 31 мая года, в правительстве страны до конца не довели: 4,5 миллиарда рублей, выделенных на помощь ипотечникам, хватило только до марта этого года.

Некоторые жители Карелии, подпадавшие под условия программы и оформившие необходимые документы, остались ни с чем. Пропали и деньги граждан, оплативших необходимые для участия в госпрограмме справки из Росреестра о владении недвижимостью.

Одна справка стоит 1,8 тысячи рублей, и получать их было необходимо на каждого члена семьи, вне зависимости от возраста.

Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в аижк в 2018 году

Новая программа помощи ипотечным заёмщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, заработает с 22 августа. В программе смогут принять участие ипотечники, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте.

Для помощи таким гражданам выделены дополнительные средства в размере 2 млрд рублей, говорится в сообщении АИЖК. Читайте по теме Медведев рассчитывает на дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам. При этом залоговое жильё должно быть единственным жильём семьи заёмщика.

По решению межведомственной комиссии в особых случаях объём поддержки от государства может быть увеличен.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Программу по реструктуризации ипотечных кредитов продлили до конца мая

Новая программа помощи ипотечным заёмщикам заработает с 22 августа, сообщает Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК. Предыдущая программа помощи ипотечным заёмщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, была запущена в России в апреле г.

Минстрой предложил продлить заканчивающуюся 1 марта программу господдержки ипотечных заемщиков до мая года включительно. Об этом говорится в подготовленном министерством проекте постановления правительства, опубликованном на официальном портале правовой информации.

Помимо этого проектом предлагается повысить предельную сумму возмещения с тыс. В программе участвуют займы, предоставленные как в рублях, так и в иностранной валюте.

Программа реструктуризации, в частности, ориентирована на заемщиков, имеющих одного или более несовершеннолетних детей, опекунов и попечителей одного или нескольких несовершеннолетних детей, участников боевых действий, инвалидов и родителей детей-инвалидов.

Единый механизм реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предусматривает возмещение кредиторам по недополученных доходов или убытков, возникших в результате проведения реструктуризации. По данным оператора реструктуризации АИЖК, на 18 января г.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам стартовала в Карелии

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК с понедельника, 27 апреля, заработает горячая линия для ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию.

Об этом агентство сообщает в своем релизе и указывает телефон: АИЖК выступает основным оператором утвержденной на днях правительством программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов в году возможна при обращении к его официальным уполномоченным партнерам. Аккредитованные банки помогут со снижением процентной ставки по ипотеке на условиях, установленных АИЖК.

.

Стартует новая программа помощи ипотечным заемщикам подачи заявления на реструктуризацию прошло минимум 12 месяцев. программы стало Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

.

Аижк реструктуризация ипотечных кредитов 2019 горячая линия

.

.

.

Источник: https://going4travel.com/transportnoe-pravo/startovala-li-programma-aizhk-po-restrukturizatsii.php

«В какой-то момент даже стали терять веру в человечество»

Программа помощи ипотечным заемщикам 2018 разьяснения

В опубликованном в среду докладе Счетной палаты отмечается, что Программа помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам «в целом выполняет свою задачу». Как рассказал источник, знакомый с ситуацией, в СП отдельно отметили превышение показателя текущего этапа по количеству людей, которым оказана помощь, с запланированных 1300 до почти 2000 человек во втором этапе программы.

По мнению экспертов, программа оказалась действенным механизмом по решению проблем ипотечников в сложной ситуации. «Если ещё год-два назад был митинг на митинге, то сейчас такой социальной напряжённости нет. Проблема решена. Да и просрочка по ипотеке снижается», — прокомментировал генеральный директор ового агентства строительного комплекса Николай Алексеенко.

С августа 2017 года помощь оказана 1,7 тыс. семей на общую сумму порядка 1,689 млрд рублей, еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время.

«Среди получивших помощь на этом этапе 367 семей относится к категории многодетных, 447 семей с инвалидами, 48 ветеранов боевых действий, 753 семей с несовершеннолетними детьми и студентами-очниками, 138 семьи из иных социальных категорий.

Средний размер помощи на текущем этапе составляет 964 тыс. рублей. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктурированных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, ДельтаКредит, Москоммерцбанк, Райффайзенбанк», — добавили в «ДОМ.

РФ».

Помимо прочего в докладе отмечается, что условия Программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам сформулированы непрозрачно и непонятно для широкого круга заемщиков, оказавшихся не в состоянии грамотно оформить заявки на реструктуризацию, что в свою очередь обусловило высокий процент отказов в реструктуризации со стороны лидеров рынка ипотечного кредитования. В частности, не был востребован в полной мере механизм реструктуризации валютных кредитов, связанный со снижением денежных обязательств заемщика за счет изменения валюты кредита по курсу ниже курса Банка России.

Однако, опыт тех участников Программы, с которыми удалось пообщаться «Газете.Ru», свидетельствует скорее об обратном.

«Я брала свой кредит еще в 2007 году — $112 тыс., гасила его досрочно. Осталось $50 тыс. — около 3 млн в рублях, когда я ушла в декрет, — рассказала одна из участниц Программы Ольга Царева.

— Потом эта сумма взлетела и в рублях увеличилась. На текущий момент, несмотря на 12 лет, выплат у меня сумма задолженности была больше, чем взятая.

Сейчас долг 1,9 млн, но это уже не 3 млн, как было до помощи».

«Долг перевела в рубли, и чувствую себя теперь поспокойнее — не каждый день 1,5 млн рублей «падают». Когда кризис случился – я была в декрете.

Я поседела буквально за месяц, стала вся седая – это был большой стресс, ведь сначала всё было хорошо, а потом все внезапно стало плохо, — пояснила Царева. — Сначала хотела погасить страховкой, но это не страховой случай.

Семья у нас разрушилась – я была в стрессе. Сейчас уже успокоилась благодаря поддержке «ДОМ.РФ», а то уж очень психовала».

Еще один участник Программы Виктор Парфенов, который один воспитывает двух детей, говорит, что без «ДОМ.РФ» не смог бы договориться с банком: «Ребята (из «ДОМ.РФ») подошли ответственно к делу – с банком я пытался созвониться – не получается. Они звонят – через три минуты мне перезванивают уже».

«Я в 2008 году взял ипотеку – в районе 4 млн рублей – 180 тысяч швейцарских франков. В 2014 году ударил дефолт, когда франк доходил до уровня евро – и платеж вырос практически в три раза. Я перешел на каникулы, банк предложения делал, но они не спасали. Не я виноват в том, что дефолт произошел – но расплачиваться должен был я.

Когда программа АИЖК появилась – первая мне не подошла. Мы ходили разные акции, пикеты проводили – и один или два раза ночевали в Белом доме. После ночевки в Белом доме – уже удалось договориться и правительство начало об этом задумываться и выделило АИЖК большие суммы.

Когда была следующая помощь АИЖК я документы собрал, подал и мне выделили достаточную сумму».

История же Юрия Романова началась еще в в 2006 году.

«Мы брали ипотеку в долларах, сумму достаточно небольшую, порядка $60 тыс. сроком на 10 лет, платили исправно в 2008 году, в 2012 году платили, в 2014-м – когда был скачок доллара – мы тоже платили, в 2015 году мы не смогли платить – это было выше наших возможностей.

У нас накопился большой долг, потом банк подал на нас в суд. На тот момент у нас сумма основного долга составляла порядка $10 тыс., но банк насчитал нам громадных штрафов и пеней порядка $200 тыс. – я боюсь в сумме ошибиться, но она была несусветная», — отметил Романов.

«На нашу квартиру было обращено взыскание, суд принял решение о продаже нашей квартиры с тем, чтобы погасить долг банку.

Квартира – это которую мы взяли в ипотеку, причем 2/3 мы обеспечили своими средствами, а на треть брали кредит.

Оказались в достаточно сложной ситуации, суд принял сторону банка, и мы начали обращаться в Центробанк, в АИЖК – чтобы эту ситуацию как-то разрулить. Мы очень боялись, что квартиру могут отнять», — поделился он.

Если мы говорим конкретно об АИЖК – мне сложно оценить как они помогают всем, но у нас все получилось удачно, утверждает Романов.

«Там были сотрудники хорошие, они нам очень здорово помогали. Вот с банком у нас было не очень хорошее взаимодействие, сама система коммуникации у них недружелюбная. Номера специалистов не дают, взаимодействуют они неохотно, — говорит он.

— Мы делали все что могли, начали даже в какой-то момент терять веру в человечество, нашли общество таких же несчастных людей как мы. Мы дошли даже до Госдумы, обращались даже к президенту.

А в АИЖК мы встретили достаточно человеческий подход, они активно работали и молодцы».

Источник: https://www.gazeta.ru/social/2018/06/27/11816929.shtml

Программа не спасла ипотечников

Программа помощи ипотечным заемщикам 2018 разьяснения

Счетная палата раскритиковала систему господдержки жилищных заемщиков

В реализации программы господдержки ипотечников есть ряд недостатков, считает Счетная палата. Основные — непрозрачные формулировки условий программы и неиспользование банками дополнительных механизмов помощи заемщикам

Светлана Холявчук / Интерпресс / ТАСС

Госпрограмма помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам реализуется с рядом недостатков. К такому выводу пришла Счетная палата, проанализировав использование средств резервного фонда правительства, направленных в 2017 году на реализацию программы господдержки, следует из сообщения ведомства.

В конце августа 2017 года начала действовать обновленная госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства. Совокупный объем обновленной программы составлял 2 млрд руб., а сама программа должна была реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов.

Ключевой особенностью обновленной программы было то, что фактически на помощь рассчитывать могли лишь валютные заемщики, так как главным условием был резкий рост размера ежемесячного платежа по кредиту — не менее чем на 30%, что возможно только в случае изменения курса рубля, писал РБК.

Помимо роста платежа на 30% заемщику необходимо было для одобрения заявки соответствовать еще шести условиям. Однако власти формально не забыли и о держателях ипотеки в рублях: их обращения рассматривает специальная межведомственная комиссия, которая вправе принимать решение об оказании поддержки гражданам, которые остро нуждаются в помощи, но формально не соответствуют всем семи условиям.

Всего на 1 мая 2018 года в «Дом.РФ» поступило на рассмотрение 5625 заявок, рассказали РБК в Счетной палате. При этом на данный момент банками реструктурировано 1,7 тыс. кредитов и еще более 200 одобрены и ожидают реструктуризации, рассказали в «Дом.РФ». На данный момент из выделенных 2 млрд руб. осталось около 300 млн.

Между тем поправками в бюджет на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов, принятыми Госдумой в третьем чтении 21 июня, предусмотрена докапитализация «Дом.РФ» на 731,6 млн руб. для реализации программы помощи заемщикам, заявил директор департамента по экспертно-аналитической и контрольной деятельности за работой ЦБ и состоянием финрынков Счетной палаты Вениамин Симонов.

Первое, на что указывает Счетная палата, — необоснованность объема выделенных на госпрограмму средств (2 млрд руб.).

«Минстроем не проводилась реальная оценка числа ипотечных заемщиков, помощь которым требуется безотлагательно, не рассчитывался размер средней выплаты одному заемщику», — приводятся в сообщении Счетной палаты слова аудитора Андрея Перчяна.

Он отмечает, что был занижен показатель результативности использования выделенных бюджетных средств: 1,3 тыс. кредитов, при том что на 1 мая число заемщиков, кредиты которых необходимо реструктурировать, составляло около 2 тыс.

Донат Сорокин / ТАСС

Другой аспект, на который обращает внимание ведомство, — возможность отказа со стороны банка в реструктуризации ипотечного кредита на любом этапе принятия решения. Так, приводит пример Счетная палата, банки отказали в реструктуризации девяти ипотечных кредитов, одобренных межведомственной комиссией, в связи с несогласием с условиями предоставления господдержки.

Кроме того, Счетная палата выявила, что условия программы сформулированы непрозрачно и непонятны широкому кругу заемщиков, оказавшихся не в состоянии грамотно оформить заявки на реструктуризацию. Это обусловило высокий процент отказов в реструктуризации со стороны лидеров рынка ипотечного кредитования, отмечают аудиторы.

Не устроило Счетную палату и то, что дополнительные механизмы реструктуризации ипотечного кредита в рублях не были использованы кредиторами. Так, из 233 рублевых ипотечных кредитов, выплаты по которым осуществлены на 1 мая, ставка была снижена только по восьми, пролонгированы на срок свыше года восемь, сумма списания основного долга превысила сумму возмещения лишь по трем.

Наконец, не был востребован механизм реструктуризации со снижением денежных обязательств заемщика за счет изменения валюты кредита по курсу ниже курса Банка России. По данным Счетным палаты, на 1 мая из 461 реструктурированного кредита с выплаченным возмещением этот механизм использован лишь в 6,7% случаев.

Счетная палата отметила и два положительных аспекта программы. Особое условие программы, нацеленное на валютных заемщиков, позволило обеспечить на первых этапах реструктуризацию кредитов для них. На 1 мая 2018 года 66,43% реструктурированных кредитов с выплаченным возмещением являются валютными, что является положительным аспектом реализации программы.

Кроме того, на 1 мая 83,1% реструктурированных ипотечных кредитов (займов) были предоставлены семьям, которые наиболее остро нуждались в программе господдержки, то есть семьям с детьми и невысоким уровнем дохода, для которых обеспеченное ипотекой жилье является единственным.

По итогам проведенного анализа госпрограммы Счетная палата направила в «Дом.РФ» информационное письмо, сообщили в палате. В «Дом.РФ» заявили, что такого письма Счетной палаты по программе помощи ипотечным заемщикам не получали.

проблема не в программе и ее условиях, а в том, что у банков нет заинтересованности идти навстречу попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам, говорит руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов.

«Реструктуризация и так длинного кредита подразумевает, как правило, его пролонгацию или платежные каникулы, что автоматически ухудшает качество кредита и требует увеличения резерва», — говорит эксперт.

Банкам невыгодно реструктурировать такой кредит еще потому, что залог сейчас оценивается зачастую с дисконтом вплоть до 30%.

«У нас нет институционального механизма, который бы, с одной стороны, дал возможность заемщику при ухудшении финансового положения реструктурировать кредит, а с другой стороны, не ухудшал его качество», — отмечает Климов.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, оператором которой стало Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, сейчас — «Дом.РФ»), была запущена в июне 2015 года после обвала курса рубля в конце 2014 года. В рамках программы, изначально рассчитанной до 2017 года, планировалось помочь 22,5 тыс. заемщиков.

Сергей Петров / ТАСС

На первый вариант программы правительство выделяло 4,5 млрд руб. По факту программа завершилась досрочно — банки в марте 2017 года выбрали предоставленный лимит.

Изначально программа предусматривала реструктуризацию рублевых и валютных ипотечных кредитов по ставке не выше 12% годовых и компенсацию части ежемесячного платежа (но не более 1,5 млн руб. в совокупности).

С декабря 2016 года семье с одним или двумя детьми максимальный размер помощи составлял 20%, но не более 600 тыс. руб.

Для всех остальных категорий граждан, перечисленных в постановлении (в том числе для граждан с ограниченными возможностями, ветеранов), — 30% и 1,5 млн руб.

По данным банков — участников программы, за период ее реализации поступило свыше 50 тыс. заявок граждан на реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов. Из них помощь была одобрена 19 тыс. заемщикам. Между тем из-за досрочного исчерпания средств еще 16 тыс. согласованных заявок остались без реструктуризации.

Условия получения помощи по последней программе​

1. На поддержку могут рассчитывать граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся их опекунами, ветераны боевых действий, инвалиды или имеющие детей-инвалидов.

На поддержку могут рассчитывать и граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, студенты, аспиранты, интерны и пр. 2. Площадь залогового жилья не должна быть больше 45 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м для двухкомнатной и 85 кв. м для жилья с тремя и более жилыми комнатами. 3.

Договор ипотеки должен быть официально оформлен на жилье в России. 4. Залоговое жилье должно быть единственным. 5.

После ежемесячной выплаты по кредиту семейный доход заемщика не должен превышать более чем в два раза прожиточный минимум по региону на каждого члена семьи, а ежемесячный платеж по кредиту должен вырасти не менее чем на 30%. 6.

Возраст кредита должен быть не менее 12 месяцев на дату подачи заявления на участие в программе. 7. Максимальная сумма возмещения составляет 1,5 млн руб. (но не более 30% остатка задолженности). По решению межведомственной комиссии объем поддержки может быть увеличен до 3 млн руб.

На основании решения межведомственной комиссии заемщик может не соблюсти максимум два из семи вышеуказанных условий.

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2018/06/27/5b32210c9a79472fda8eddda

НарушениямБой
Добавить комментарий